Hoe pensioensparen precies werkt

Het principe van pensioensparen is eenvoudig, maar de uitwerking ervan vraagt om inzicht en discipline. Elk jaar stort je vrijwillig een bedrag in een pensioenspaarfonds of -verzekering, met een wettelijk maximum dat jaarlijks wordt geïndexeerd.

Concreet heb je twee keuzemogelijkheden:

• Storting tot €1.020 per jaar, waarvoor je 30% belastingvermindering geniet (tot maximaal €306 voordeel);

• Storting tot €1.310 per jaar, waarbij je een belastingvermindering van 25% krijgt (tot maximaal €327,5 voordeel).

Jouw stortingen worden vervolgens belegd. In een pensioenspaarfonds gebeurt dit in een mix van aandelen en obligaties. Hierdoor profiteer je van het groeipotentieel van financiële markten, maar loop je ook een bepaald beleggingsrisico. In een pensioenspaarverzekering kies je voor meer zekerheid met een vast rendement.

Op je zestigste verjaardag – of op tien jaar na je eerste storting als je later begonnen bent – wordt een eindbelasting geheven: de zogenaamde 'anticipatieve heffing' van 8%. Daarna kan je gewoon verder blijven sparen tot je effectief met pensioen gaat.

Belangrijk om te weten: hoe vroeger je begint, hoe groter het rendementseffect. Pensioensparen is een klassiek voorbeeld van 'tijd in de markt' die meer oplevert dan 'timing van de markt'.